+7 (812) 611-01-42

+7 (812) 925-89-92

+7 (812) 983-23-40


Cанкт-Петербург, Московский р-н, ул. Кубинская, дом 75

Кредит под залог автомобиля

Получить в Санкт-Петербурге заем под залог транспортного средства будет не сложно, учитывая, что на сегодняшний день такую услугу предлагают несколько банков, специализированные организации, именуемые автоломбардами, а также некие компании небанковского кредитования.

Для тех, кто обращается за подобной услугой впервые, важно, во-первых, не ошибиться с выбором кредитора, - разочаровавшись в институте кредитования как таковом хоть единожды, будет сложно (если вообще возможно) впоследствии, когда срочно потребуется серьезная материальная помощь, обратиться в одну из таких организаций еще раз. Во-вторых, помнить о личной ответственности заемщика, как в процессе принятия решения, так и на всех последующих этапах сделки.

Вне зависимости от того, какую организацию выбирает заемщик (банк, автоломбард) для получения кредита под залог транспортного средства в Санкт-Петербурге, необходимо помнить об осмотрительности в подписании «бумаг», которой пренебрегли те, чьи исковые заявления находятся в суде. В большей степени это относится к заемщикам, обращавшимся за услугой кредитования в банк, не потрудившихся уточнить ответственность за последствия нарушения условий договора, относясь к процедуре кредитования более легкомысленно, чем того требуют обстоятельства.

С автоломбардами ситуация все же иная. Здесь риски заемщика минимальны, потому что договоры прозрачны, а Закон РФ «О ломбардах», регулирующий отношения кредитора и заемщика, охраняет интересы последнего, ограничивая ответственность заемщика перед ломбардом лишь его залоговым имуществом (в данном случае, автомобилем). Несмотря на данное обстоятельство, необходимость знакомства с документами при обращении за кредитованием под залог автомобиля (или иного транспортного средства) в автомобильный ломбард, также никто не отменял. Данные организации, действующие в соответствии с законом РФ, заинтересованы в том, чтобы заемщик понимал все условия сделки и максимально доверял своему кредитору.

Заем под залог автомобиля: элементарные меры предосторожности

1. Перед тем как принять окончательное решение и взять кредит под залог автомобиля в Сантк-Петербурге, нужно, в первую очередь, оценить степень необходимости данного действия, так как любой кредит предоставляется на условиях возвратности. Это означает, что в установленные договором сроки заемщик обязан вернуть тело долга (сумму кредита, полученного у банка или автоломбарда) и оплатить процент за пользование кредитом. Ссудный процент зависит от предложения и спроса капиталов, от степени риска кредитора, от собственных возможностей, издержек и политики организации (оговаривается для каждого случая отдельно и зависит от целого ряда условий);

2. При обращении за получением наличных денег под залог автомобиля в банк, необходимо учитывать, что условиями кредитного договора банковской организации кроме процента за пользование займом предусмотрены иные платежи. К данным платежам могут относиться: комиссии за рассмотрение документов для получения кредита, выдачу непосредственно самой наличности, ведение и открытие банковского счета, осуществление перевода денежных средств, операционное и расчетное обслуживание, консультационные услуги и т.д., также платежи в пользу третьих лиц (за требуемые договоры страхования, платежи за перевод средств через отделения связи, иные банки и т.д.). Необходимо обратить внимание на тарифы, предусмотренные банком за оказание услуг (информацию о данных тарифах необходимо запросить у работников банков). Часто банки в целях привлечения клиентов рекламируют «уникальные» годовые процентные ставки, не включающей в себя платежи, предусмотренные кредитным договором (комиссии, сборы). Поэтому необходимо еще на этапе консультации запросить сведения о полной стоимости кредита (ПСК), исчисляемой в процентах, для того, чтобы понять какова истинная величина годовой процентной ставки в данной ситуации. Право на получение полной и своевременной (до момента заключения кредитного договора) информации обо всех условиях договора заемщик имеет на основании ст. 10 закона РФ «О защите прав потребителей» и ст. 30 Закона «О банках и банковской деятельности». В ПСК, не входят: плата за предоставления информации о задолженности, комиссия за досрочное погашение кредита, а также сумма пени, штрафов;

3. Если платежи осуществляются с нарушением предусмотренных сроков договора или не осуществляются вовсе, кредитная организация (банк - всегда, автоломбард – по собственному усмотрению) предусматривает штрафы и пени;

4. Перед подписанием договора необходимо убедиться, что он не содержит условий, смысл которых не понятен (или не до конца понятен) заемщику. За всеми разъяснениями необходимо обратиться к работнику банка, предварительно изучив договор.

Эти правила могут показаться слишком простыми, но если представители Банка России призывают потенциальных заемщиков к осмотрительности и внимательному изучению договоров, наверное, в соблюдении этих правил есть смысл. Банковские кредитные договоры действительно достаточно сложны для восприятия, при этом большинство из них с юридической точки зрения составлены безупречно. Для того чтобы избежать впоследствии судебных тяжб и возможной потери имущества (даже не являющегося предметом залога) следует хорошо разобраться в сути договора, четко соблюдать все его пункты и не допускать просрочки погашения платежей, чтобы не наращивать новые долги. Рассчитывать на то, что банк простит долг не стоит, банки надежно страхуют собственные риски, а автомобиль заемщика в качестве компенсации за причиненный ущерб банковскую организацию не утешит.

Разумеется, банк никогда не возьмет на себя лишних рисков, в отличие от тех же автоломбардов, для которых краткосрочное кредитование под залог автомобиля – основной вид деятельности. Некоторые официальные автомобильные ломбарды сознательно берут на себя определенные риски по техническому состоянию сдаваемого в залог авто, стараясь ускорить процесс оформления договора займа, чтобы уже через час после обращения заемщик смог получить деньги. У данных автоломбардов свой резон – быть полезными, завоевать доверие, расширить клиентскую базу, выстоять в конкурентной борьбе.

Куда обратиться за получением займа под залог автомобиля?

Крупные известные банки предоставляют программы льготного кредитования. Такие программы в основном предназначены для заемщиков, имеющих положительную кредитную историю, являются владельцами действующих вкладов или «зарплатными» клиентами в этом же банке. Это идеальные условия для получения денег под залог автомобиля или другого транспортного средства в банке Санкт-Петербурга - заемщик доверяет банку, банк доверяет заемщику. В данном случае льготная кредитная ставка и лояльный подход при рассмотрении заявки на займ гарантированы. Жаль, что на сегодняшний день всего несколько коммерческих банков предлагают данную услугу, а более крупные предпочитают рассмотреть в качестве предмета залога недвижимость, прибавляющую со временем в цене, в отличие от авто.

Еще один момент. Банки, предлагающие кредит в залог транспортного средства, кроме ограничений по возрасту заемщика и возрасту авто, создают еще и ограничение по маркам автомобилей, принимаемых в качестве залога, при этом информация о том, какие марки будут признаны в качестве предмета залога, а какие – нет, умалчивается. Что касается суммы предлагаемого в банке кредита, в большинстве случаев, она будет составлять 50% рыночной стоимости авто при наличии полисов и КАСКО, и ОСАГО, при наличии же только ОСАГО – 30% стоимости. В общем, картина, мягко говоря, не оптимистичная, но объяснимая. Данные банки выдают деньги с тем условием, что транспортное средство в период кредитования останется в распоряжении владельца, поэтому «страхуются» по полной программе.

Надо сказать, что какая-то часть автоломбардов также вводит ограничения на возраст транспортного средства, но большинство признают в качестве залога (заклада) авто, вне зависимости от года выпуска, производителя, марки, предлагая сумму займа порядка 80% рыночной стоимости транспортного средства и умеренную процентную ставку. Из документов автомобильному ломбарду необходимы только ПТС, свидетельство о регистрации ТС и паспорт владельца транспортного средства.

Если в одной из кредитных организаций (банке, автоломбарде) Вам отказали в предоставлении необходимом кредите, или процентная ставка оказалась высокой, а оценочная стоимость автомобиля низкой – не стоит отчаиваться. Данный вид кредита весьма популярен у населения, и в крупных городах достаточно организаций его предлагающих, надо запастись терпением и поискать ту, где условия сделки будут понятны и приемлемы. Возможно, в подобную компанию Вы обратитесь неоднократно.

Также, есть один кредитор, которого действительно необходимо опасаться. Это некая небанковская организация, также кредитующая население под залог автомобиля. Такой организации удобнее всего представляться автоломбардом, потому что на сегодняшний день автоломбардная деятельность не требует лицензирования, чем, к слову сказать, недовольны официальные ломбарды, работающие на рынке данных услуг давно и ведущие честную деятельность в соответствии с законом. Так называемые «лжеломбарды» данной ситуацией пользуются, бросая тень на деятельность специализированных ломбардов в целом. Видимо целью подобных заведений является завладение автомобилем в случае, когда заемщик в силу каких-то обстоятельств не совершит вовремя платеж. Обстоятельства бывают разные, никому не дано знать, что случится с нами завтра, каждый из нас может не злонамеренно задержать платеж на день в силу каких-то исключительных обстоятельств. Официальный автоломбард в случае задержки платежа целый месяц будет ждать своего заемщика, в надежде, что он появится для того, чтобы вернуть кредит или продлить договор займа (в крайнем случае, попросит кого-то продлить договор по его поручению). Организация, выдающая себя за автоломбард и ведущая свою игру, никого ждать не собирается. Первый же день просрочки станет днем отчуждения транспортного средства заемщика. Это происходит потому, что данная организация не подчиняется закону «О ломбарде», а договор, который подписывают желающие взять займ под залог автомобиля, является договором купли-продажи. К слову сказать, в отличие от официальных автомобильных ломбардов, предлагаемая сумма кредита в таких организациях (как и в банках) крайне низка. Кредит за залоговый автомобиль класса премиум здесь могут предложить полцены или даже треть. Уже повод насторожиться…

Как распознать подобную организацию? Ее местонахождение может быть любым – и подвальное помещение и шикарный офис и будка на обычной парковке. Если Вы попадаете в такую организацию для того, чтобы получить деньги под залог автомобиля, а Вам предложат подписать договор купли-продажи с отсрочкой платежа (исполнения), сразу же покидайте это место, каким бы образом Вас ни мотивировали и как бы ни объясняли выгоду от подобного договора. Можно поступить и проще – заранее попросить показать учредительные документы организации. Официальный автомобильный ломбард никогда в этом не откажет – ему скрывать нечего. И помните, ломбард предлагает не кредитный договор и не договор купли-продажи, он предлагает договор займа, оформляющийся с выдачей залогового билета – унифицированного документа строгой отчетности.

Обращайтесь к нам, если Вам будет не просто найти своего кредитора, мы предлагаем наиболее выгодные займы в залог автомобиля, а также иного транспортного средства на законных, честных и открытых условиях.

С уважением, коллектив компании Автоломбард «Омега» в Санкт-Петербурге

Выгодные условия для выкупа авто в СПб

Заранее узнать стоимость автомобиля по телефону

Диагностика автомобиля в автосервисе - бесплатно!

Оформление договора прямо на месте

Быстрая выдача денег под залог автомобиля

На все машины оформляется страховка

Неограниченный срок кредита