+7 (812) 611-01-42

+7 (812) 925-89-92

+7 (812) 983-23-40


Cанкт-Петербург, Московский р-н, ул. Кубинская, дом 75

Взять кредит в автоломбарде

В сознании большинства слово «кредит» устойчиво ассоциируется с банковской организацией, а намерение взять кредит – с обращением за подобной услугой непременно в банк. Действительно, кредит – письменное обязательство, предполагающее выдачу исключительно денежных средств на условиях срочности, платности, возвратности, что характерно именно для банковской организации.

Заем же может предусматривать передачу вещественного имущества юридическим или физическим лицом (иногда на безвозмездной основе), но чаще все же передачу денежных средств за определенное вознаграждение (процент). В данном случае сама суть договора займа и кредитного договора будет совпадать, разницу составит лишь правовое регулирование сделки.

Таким образом, для того, чтобы взять кредит (заем) – получить денежную сумму за определенное вознаграждение (процент) – не обязательно обращаться за помощью в один из банков, где процедура получения кредита станет долгим и хлопотным мероприятием, а одобрение кредитной заявки не всегда гарантировано. Так, иногда в банке возникают совершенно анекдотические ситуации, когда одному и тому же лицу (добросовестному законопослушному гражданину) могут отказать в получении потребительского кредита на небольшую сумму, а затем одобрить заявку на ипотечное кредитование.

Виной возникновения подобной ситуации может стать принятый способ оценки банком платежеспособности потенциального заемщика при «поточном» кредитовании. Здесь применяется, как правило, упрощенный автоматизированный скоринговый (балльный) метод оценки – мини-тест (на самом деле, скоринговая система оценки бывает крайне сложной, состоящей из нескольких этапов, в том числе психологического тестирования, у каждого банка она своя). По упрощенному же методу каждой характеристике (семейное положение, цель кредита, должность, годовой доход и т.д.) присваивается определенное количество баллов (на основании предположения о том, каким образом данная характеристика может предоставлять угрозу не возврата долга). В итоге может получиться результат, благодаря которому в кредите отказывают, а причиной низкого суммарного балла может стать низкая оценка характеристики, не являющейся бесспорным показателем платежеспособности. Когда же речь идет о намерении взять кредит на крупную сумму, будет использован сложный метод экспертной оценки, строящейся с учетом прямых и косвенных указаний на кредитоспособность, а также всевозможных нюансов, на основании которых принимается более объективное взвешенное решение.

Конечно же, никто не может дать стопроцентных гарантий в одобрении кредита (даже в случае благоприятной кредитной истории), но тем, кто в первый раз собирается взять кредит в банке, необходимо помнить несколько простых правил:

  • вносить в анкету (заявку) только достоверную информацию, не допуская также ошибок и опечаток, не пытаясь скрыть информацию о незначительных гражданских правонарушениях в прошлом (при тщательной проверке подобные сведения могут «всплыть»);
  • кроме обязательных документов можно предоставить любую информацию, подтверждающую благонадежность: квитанции о своевременной оплате коммунальных, телефонных и прочих платежей;
  • документы, подтверждающие владение имущественными ценностями (жилье, земля, автомобиль) также будут свидетельствовать о платежеспособности;
  • кроме справки по форме 2-НДФЛ документы, подтверждающие наличие дополнительного заработка (если таковой имеется), также не окажутся лишними;
  • для того, чтобы шансы взять кредит существенно возросли, а процентная ставка была максимально благоприятной, лучше обратиться в банк, где обслуживается зарплатная карта или открыт депозит. Для любой кредитующей организации (не только банка) знакомый клиент и надежный клиент почти синонимы.

В каком банке взять кредит с тем, чтобы соблюсти максимальную выгоду? – вопрос непростой. Каждый банк выдвигает свои условия, предлагает свою систему погашения платежей (удобную или неудобную для каждого конкретного вида и срока кредита), свою систему комиссий и штрафных санкций. Совокупность условий может как удорожать кредит, так и снизить издержки заемщика.

Иногда в особо сложных ситуациях имеет смысл обратиться к посреднику – кредитному брокеру. Образцовый брокер сэкономит и деньги и время потенциального заемщика, изучив «дело», подобрав идеальную программу кредитования и пакет документов. Данная услуга, увы, платная, и к выбору кредитного брокера необходимо подходить серьезно, чтобы не обратиться за помощью к непрофессионалу (как минимум).

Все это, конечно, требует времени, сил, обстоятельного знакомства с документами, но, тем не менее, банк – не единственная организация, где можно взять кредит.

Альтернатива, безусловно, есть. Так, можно воспользоваться помощью ломбарда, автоломбарда, микрофинансовой организации или, к примеру, членством в некоммерческой организации – кредитном кооперативе. Последнее будет вполне уместным решением категории граждан, для которых жизнь в кредит является естественной формой существования. Кредитные потребительские союзы подобны кассам взаимопомощи (хорошо знакомые старшему поколению, только оформлены юридически). Внося ежемесячно в фонд кооператива личные сбережения (создавая, таким образом, фонд кредитования), пайщики получают равенство прав и обязанностей, а также получают возможность взять кредит (заем), величина которого будет зависеть от суммы и срока накопления, а процентная ставка от цели и срока займа. Здесь также как и в банковской организации используется система залога и поручительств. Возможно это не самые удобные условия получения необходимой денежной суммы, однако судьба поручителя среди «своих» не так печальна, как в ситуации с банковским кредитованием, где в лице поручителя приобретается еще один должник по кредиту, на добропорядочность и платежеспособность которого очень рассчитывает банк. Взяв на себя обязательства полностью или частично (а, как правило, по условиям договора полностью), поручитель становится своеобразным предметом залога банка. В случае неисполнения обязательств официальным заемщиком, поручитель первое время будет выступать и в роли коллектора поневоле (взывать к совести неплательщика), затем подавать исковое заявление в суд с целью облегчения своей участи по выплате штрафов, пени за просрочку платежей, ну и выплачивать основной долг по кредиту – куда ж деваться. Речь идет, разумеется, о крайней ситуации. Однако и при адекватном поведении получателя кредита поручителю будет проблематично взять кредит уже на свое имя, так как банк может счесть слишком обременительными обязательства заемщика по выплатам собственного долга и по возможным выплатам по поручительству.

В общем, для тех, кто хочет взять кредит без поручителей, взять кредит без справок на крупную сумму или взять кредит с плохой историей в БКИ дорога в банковскую организацию заказана.

Ничего страшного, есть другие пути решения вопроса.

Где взять кредит

Если необходимо взять быстрый кредит с минимумом документов и без поручительств, следует рассмотреть один из банковских продуктов – экспресс-кредит. Он не всегда подходит тем, кто желает взять кредит наличными, так как некоторые банки осуществляют его переводом продавцу товара или услуги, для покупки которых подобный кредит предназначен (но возможны и варианты передачи наличных сумм). Экспресс-кредит имеет разную степень срочности (кредитный период), предусматривает небольшую (до 100 т.р.) сумму кредита, процесс рассмотрения заявки и выдачи/перевода денег происходит, как правило, в тот же день. Экспресс-кредит относится к необеспеченным кредитам, где риск кредитора крайне велик, тем более что от владельца требуется лишь документ, удостоверяющий личность, поэтому процентная ставка будет очень высока, количество отказов по данным кредитам также, увы, крайне велико (при проверке заемщика здесь чаще всего используется упрощенная скоринговая система).

Второй вариант – обратиться в микрофинансовую организацию и там взять кредит наличными без справок, поручительств, предъявив только паспорт. Офисов МФО в любом городе предостаточно, некоторые организации присылают сотрудников и на дом к заемщику. Сумма кредита, выдаваемая подобной организацией, очень мала (50 т.р. максимум), а процент по кредиту чудовищный - 1-2% в день! Подсчитать получающийся годовой процент не сложно. Представители МФО объясняют это примерно так: «ну и что, что процент огромный, но ведь сумма кредита невелика, значит и переплаты окажутся небольшими». Процент невозвращенных кредитов в подобной организации очень велик, и в последнее время мелкие МФО (собиравшиеся некогда получать сверхприбыли) закрываются, а остальные часто вынуждены продавать долги заемщиков коллекторам, с тем, чтобы удержаться на плаву. Тем не менее, многие сограждане обращаются в подобные организации. Мотивация здесь, вероятно, может быть только одна – любыми силами дожить до зарплаты или до пенсии.

Как взять кредит наличными без поручителей и справок и на удобный заемщику срок

Так, взять выгодный кредит действительно можно, обратившись в специализированную организацию – официальный автоломбард Петербурга. Здесь можно взять честный кредит на условиях, понятных каждому заемщику, являющемуся владельцем автомобиля, мотоцикла или скутера, квадроцикла или снегохода, яхты, катера или моторной лодки, сельскохозяйственной или спецтехники, то есть практически любого движимого имущества.

Иными словами, здесь можно взять кредит под залог (с обеспечением) транспортного средства на благоприятных условиях, в отличие от банков, предлагающих данный вид кредита. Под благоприятными условиями надо понимать следующее:

  1. Банки обязывают заемщиков страховать предмет залога и жизнь залогодателя на весь кредитный период за счет средств залогодателя. При долгосрочном кредитовании иногда получается огромная сумма, которая сильно увеличивает стоимость кредита. Отказ от страхования означает отказ в кредитовании, и Арбитражный суд в последнее время принимает в данном вопросе сторону кредитора, т.е. банка. В случае с автоломбардом ситуация обратная. Автоломбард, действующий на основании Закона «О ломбардах», обязан за счет собственных средств обеспечивать страхование транспортного средства заемщика на весь период его нахождения в залоге и обеспечивать его сохранность;
  2. В автоломбарде можно взять кредит (заем) на день и месяц, а можно взять кредит на год, пролонгировав стандартный договор займа по фиксированной ставке в том случае, если заемщик не в состоянии погасить долг в оговоренный изначально период (более того, пролонгацию договора можно осуществить третье лицо по просьбе заемщика);
  3. Вся процедура оформления займа в автоломбарде, включая выдачу денежных средств, займет не более часа. Столь благоприятных условий не предоставит ни одна кредитующая организация;
  4. Автоломбарду для оформления сделки не нужны дополнительные подтверждения платежеспособности заемщика. Гарантом выступает транспортное средство залогодателя, а потому здесь не потребуют ни справок, ни поручителей, ни возможности ознакомиться с кредитной историей заемщика. Сумма кредита при этом может достигать 80% рыночной стоимости личного транспорта заемщика (в банке столько не предложат даже с учетом всех дорогостоящих страховок);
  5. Плата за предоставление услуги кредитования – процентная ставка – формируется в зависимости от ряда условий, в том числе от состояния предмета залога и индивидуальных возможностей организации. В автоломбарде, ведущем свою деятельность не первый год, она всегда будет щадящей. Распространены разговоры о том, что процентная ставка в автоломбарде существенно превышает банковский процент. Но тут надо понимать, что автоломбард автоломбарду рознь, также как и банк банку. Тем более, что годовая процентная ставка, на которой банки делают акцент, не соответствует истинному размеру процента по кредиту - эффективной процентной ставке. Полная стоимость кредита рассчитывается с учетом всех комиссий банка, а также платежей третьим лицам. Сотрудники банка еще до подписания кредитного договора должны уведомить заемщика о полной стоимости кредита, если это не происходит, клиент в соответствии с законом «О правах потребителей» вправе запросить необходимый расчет. После того, как необходимый расчет будет произведен, заемщик сможет оценить реальную стоимость кредита в банке. Затем, данные показатели можно сравнить со стоимостью кредита в автоломбарде, после чего и сделать окончательные выводы.

Итак, взять кредит наличными, без справок и без поручителей, ожидания подтверждения заявки и на удобный срок можно в официальном автоломбарде, действующем в соответствии с Законом «О ломбардах» и ГК РФ. Процедура займет всего час, для оформления сделки потребуются ПТС, свидетельство о регистрации ТС и личный паспорт владельца.

Возникнет необходимость взять кредит срочно и на выгодных условиях – приходите, мы работаем для того, чтобы потенциальные заемщики становились нашими постоянными клиентами.

С уважением, коллектив компании Автоломбард «Омега» в Санкт-Петербурге