+7 (812) 611-01-42

+7 (812) 925-89-92

+7 (812) 983-23-40


Cанкт-Петербург, Московский р-н, ул. Кубинская, дом 75

История возникновения кредита под залог

Сама идея получать кредит под залог стара как мир и возникла задолго до возникновения денежных средств. В те далекие века предметом залога мог стать абсолютно любой объект, в том числе сам заемщик или член его семьи. Времена менялись, но уровень потребности в заемных средствах нисколько не снижался, а в осуществлении торговых сделок кредитованию отводилась особая, можно сказать, главенствующая роль.

Постепенно система выдачи средств за вознаграждение становилась менее стихийной, кредиторы со временем получали определенный статус, а взимание процентов за предоставление ссуды уже в средние века было узаконено и признано на всех уровнях. Более того, чтобы сама процедура отвечала условиям существования цивилизованного общества, законодательно определялся максимальный показатель назначения вознаграждения за оказание услуги займа, однако история утверждает, что большинство кредиторов все равно «грешили» предельной величиной кредитной ставки, что, в какой-то мере, понятно. И тогда и теперь услуга кредитования даже с обеспечением (залогом) предполагала определенные риски не только для заемщика, но и для кредитора. Тем не менее, от возможности получить кредит под залог никогда не отказывались не только крупные торговцы, но и простые обыватели и, конечно же, художники.

Получается, что не было бы кредиторов, не увидел бы мир некоторых шедевров Матисса, Дега, Рембрандта, Врубеля, Моне и множества других известных художников, великолепные полотна которых были созданы для того, чтобы расплатиться с долгами. И как бы дореволюционная «интеллигенция» России не пыталась выказать свое пренебрежение купцам и кредиторам того времени, огромному количеству красивейших зданий Питера и большего количества театральных зданий Москвы мы обязаны «предпринимателям» того времени, являвшихся ко всему прочему верными поклонниками разного рода искусств.

Что ж, для кого-то кредит всегда был и остается способом поддержать дело своей жизни, а для кого-то – это просто возможность существовать не так как получится, а так как хочется.

Даже в советские времена весомая часть гражданского населения не теряла интереса к получению ссуды под залог, прибегая к помощи ломбардов. Позже к ломбардам присоединились банки, получившие лицензию на данный вид деятельности у Банка России, а когда автомобили были признаны возможным предметом залога и огромным потоком вышли на улицы крупных городов, участниками кредитования стали и автоломбарды. В общем, кредитных организаций на сегодняшний день в стране немало. О мелких конторах небанковского кредитования (выдающих крошечные ссуды под огромные проценты) и говорить не приходится - таковых не счесть. Покупать ли у них в кредит фен или тостер каждый решает для себя сам.

Но, если речь идет о необходимости получения действительно солидной суммы денег, придется обращаться в серьезную организацию и воспользоваться кредитом под залог имущества.

Так, на сегодняшний день среди населения, нуждающегося в выдаче крупной или очень крупной суммы денег, особой популярностью пользуются кредит под залог недвижимости и кредит под залог автомобиля.

Где взять кредит под залог?

Если речь идет о необходимости получения суммы в несколько миллионов, придется брать кредит под залог недвижимости и выбирать крупный банк (имеющий серьезный денежный ресурс). Конечно, желаемую сумму еще надо получить! Столь весомый предмет залога как недвижимость является отличной страховкой для банка, поэтому процедура, скорее всего, будет упрощена, но документов все равно придется предоставить немало, а некоторые банки даже при кредитовании с подобным залоговым обеспечением требуют поручительства третьих лиц. Поэтому придется потрудиться не только с поиском надежной банковской организации, которая предоставит максимально возможную ссуду под конкретное обеспечение, убедившись в высокой степени ликвидности предмета залога, но и щадящих условий кредитования (у каждого банка свои условия). Перед подписанием договора (если в кредите не будет отказано) необходимо подробнейшим образом изучить все пункты договора, проанализировать увиденное и взвесить собственные шансы выплат по кредиту на перспективу. Ведь все условия придется соблюдать четко по графику возможно не один год, а за однодневную просрочку платежа придется платить серьезные штрафы.

Все, что в договоре прописано мелким шрифтом, изучить придется с особой тщательностью (предупреждать заемщика о необходимости ознакомиться с подобными записями никто не станет, обычно именно там содержится информация, которая может сыграть злую шутку с рассеянным или доверчивым и вполне законопослушным гражданином). Госдумой обсуждался вопрос законности использования подобных «невидимых» записей, но пока поправки в закон «О защите прав потребителей» и в Гражданский Кодекс не внесены, придется самим проявлять бдительность.

Также необходимо учесть предстоящие расходы по страхованию заемщика и предмета залога и все прочие платежи, являющиеся следствием кредитного договора, имеющие обязательный характер.

Придется также обратить внимание на то, какой вид платежей принят в банке, выдающим кредит под залог имущества, если удастся найти банк, использующий не аннуитетные платежи, а дифференцированные – переплата будет меньше.

Через определенное банком время (обычно 45 суток) можно будет получить долгожданную сумму и стать самым дисциплинированным заемщиком, постоянно помня:

  1. О возможности потери имущества в случае невозможности погасить задолженность в соответствии с установленным графиком;
  2. О п. 3 ст. 350 ГК РФ, где говорится, что, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требований залогодержателя, он имеет право (при отсутствии иного указания в законе или договоре) получить недостающую сумму из прочего имущества должника;
  3. Об ограничении распорядительных прав. На протяжении всего кредитного периода владелец теряет право на всякого рода операции с залоговым имуществом (продажей, сдачей в аренду и т.д.). Без согласия с банком любые действия с недвижимостью будут расцениваться как нарушение договора.

Понятно, что кредит под залог недвижимости (квартиры, земли, коттеджа и т.д.) разумный человек возьмет только в случае, если требуется серьезное дорогостоящее лечение, под покупку новой недвижимости или для расширения бизнеса.

Если сумма предложенного кредита не устраивает, а условия договора покажутся неприемлемыми, если нет времени ждать принятия решения о выдаче кредита под залог недвижимости, нет времени ждать выдачи ссуды, а есть личный автомобиль (или иное транспортное средство), а необходимая сумма примерно на 20% ниже рыночной стоимости личного транспортного средства (автомобиля, яхты, катера, снегохода, спецтехники), гораздо выгоднее и проще обратиться в автоломбард, чтобы получить кредит под залог автомобиля (или иного транспортного средства) на удобных Вам условиях.

В официальном автоломбарде предложат кредит под залог авто (в некоторых случаях кредит под залог ПТС), а также кредит под залог мототехники, водной техники, спецтехники.

Итак, получить кредит под залог автомобиля можно как в банковской организации, так и в автоломбарде.

Однако не стоит объединять обе эти организации в одну систему – это два совершенно разных финансовых института (различны задачи, виды деятельности, цели, возможности).

Видов деятельности у банков много, а основной задачей является привлечение средств населения.

Основной же вид деятельности автоломбарда - выдача краткосрочных ссуд под залог личных транспортных средств.

Правовое регулирование отношений по кредитному договору банка осуществляется Гражданским Кодексом РФ, законодательными актами РФ, приказами Банка России.

Правовое регулирование официального автоломбарда осуществляется Гражданским Кодексом РФ и законом «О ломбардах». Что имеет огромное значение для потенциального заемщика. Так, степень риска заемщика автоломбарда (в случае непогашения кредита) ограничена лишь его транспортным средством. Риски заемщика в банке значительно выше – в случае непогашения долга предмет залога будет реализован и, если вырученная сумма будет недостаточна для погашения всех долгов перед банком, - заемщик рискует иным имуществом (не являющимся предметом залога).

Преимущества кредита под залог автомобиля в автоломбарде?

  • возможность получить наличные деньги через час после начала процедуры оформления;
  • кредит под залог автомобиля не является целевым, вырученные денежные средства можно тратить на любые нужды;
  • для выдачи кредита под залог автомобиля (иного транспортного средства) требуется минимум документов: ПТС, свидетельство о регистрации ТС, личный паспорт владельца;
  • не требуются поручители, справки о доходах, изучение кредитной истории;
  • сделка носит конфиденциальный характер;
  • автомобиль (иное транспортное средство), находящийся в залоге, страхуется за счет средств автоломбарда на весь период его нахождения на стоянке;
  • заемщик может самостоятельно выбрать срок займа, в случае невозможности погасить долг в определенные сроки возможна многократная пролонгация договора;
  • отсутствие штрафов за досрочное погашение долга, отсутствие скрытых банковских комиссий;
  • возможность получить ссуду в размере 80% от рыночной стоимости автомобиля (иного транспортного средства).

Если есть время рассмотреть все предложения крупных известных банков и сравнить условия кредита под залог с условиями, предлагаемыми официальным автоломбардом, действующим на основании Закона «Об автоломбардах», - действуйте внимательно и обдуманно. Если времени нет, – автоломбард станет единственным надежным решением Вашей проблемы.

Пожелаете узнать подробнее, какие условия можем предложить мы, предоставляя кредит под залог автомобиля или иного транспортного средства, – обращайтесь, всегда рады.

С уважением, коллектив компании Автоломбард «Омега»в Санкт-Петербурге