+7 (812) 611-01-42

+7 (812) 925-89-92

+7 (812) 983-23-40


Cанкт-Петербург, Московский р-н, ул. Кубинская, дом 75

Кредит под залог авто

Заем под залог личного автомобиля - это самый простой и востребованный способ получения денежных средств среди различных форм кредитования. Здесь и сумма кредитных выплат больше, и процентные ставки привлекательнее, чем при привычном потребительском займе без обеспечения.

Для тех, кому крупная сумма денег необходима немедленно, обращение в официальный автоломбард станет единственно верным решением, а вот взять кредит наличными под залог транспортного средства в коммерческом банке - идея в данном случае не вполне удачная. Банковские организации хоть и обещают ускорить процесс рассмотрения заявки при данном виде обеспечения, однако собственные риски «страхуют» тщательно, а потому выдача кредитных средств затягивается на неприемлемые сроки для тех, кто возможность получения «быстрых» денег ценит превыше всего.

Да и по всей совокупности благоприятных для заемщика факторов: доступность получения ссуды, скорость оформления и выдачи средств, упрощенность процедуры оформления, минимизация рисков заемщика и т.д., - официальным автоломбардам на сегодняшний день равных нет. В этом убеждает и тот факт, что люди нередко прибегают к помощи специализированных ломбардов с тем, чтобы погасить задолженность по потребительскому кредиту в банке.

Известно, что кредит под залог авто выдается на двух условиях:

  1. Автозалог (заем под залог ПТС) - автомобиль остается в пользовании владельца (без права продажи или повторного залога на весь период кредитования);
  2. Кредит под залог (заклад) авто - транспортное средство остается на охраняемой стоянке кредитора на условиях ответственного хранения. В данном случае никто (в том числе владелец авто) не сможет использовать ТС до момента полного погашения долга, так как автомобиль выступает гарантом возвратности кредита и процентных выплат, причитающихся автоломбарду на услугу предоставления займа.

Очевидно, что в двух этих случаях риски организаций, осуществляющих кредитование под залог транспортного средства, различаются существенно, и чем выше риски кредитора, тем меньше выгода заемщика. Однако банковским организациям второй вариант совсем не интересен. Краткосрочное кредитование под залог автомобиля не является основной банковской специализацией, а потому обеспечение сохранности залогового имущества путем его помещения на охраняемый специализированный паркинг, да еще и страхование за счет собственных средств, для банка лишние хлопоты и неоправданные траты.
В отличие от банков, автоломбарды в соответствии со статьей 2 п. 6. Федерального Закона «О ломбардах» обязаны создать условия для хранения заложенных вещей (в данном случае автомобиля), обеспечивающие их полную сохранность. В соответствии со статьей 6 п. 1 Закона «О ломбардах» кредитор обязан страховать в пользу заемщика за свой счет риск утраты или повреждения принятого в залог ТС на сумму равную сумме его оценки. Понуждение залогодателя (заемщика) к осуществлению страхования за его счет не допускается в соответствии со статьей 6 п. 2 данного Закона, которому подчиняются все официальные автомобильные ломбарды.

Кредит под залог транспортного средства. Банк или автоломбард?

Банк, выдавая займы под залог авто (под залог ПТС), выбирает условие, где риски действительно велики. Отсюда требования полиса КАСКО, нередко – страхования жизни заемщика, необходимость подтверждения его платежеспособности, ограничения по возрасту как заемщика, так и автомобиля, ограничения по сумме кредита, необходимость ознакомления с кредитной историей залогодателя и т.д.

Отсюда возникает вопрос: зачем же для получения наличности под залог авто выбирать столь сложный и долгий путь? Зачем посвящать кого-то в собственную кредитную историю, доказывать платежеспособность, зачем платить комиссию за каждую банковскую операцию третьим лицам? И, в конце концов, зачем примерять на себя незавидную роль «просителя», соглашаясь на многочисленные неудобные условия банка, томясь в ожидании одобрения/неодобрения заявки, когда есть возможность почувствовать себя полноценным участником сделки, обращаясь в автоломбард?

Так, официальный автомобильный ломбард, заботящийся об удобстве клиентов:

  • предложит самостоятельно выбрать срок кредитования. Кредитный период может составлять и один день (если таково пожелание заемщика), стандартный 30-дневный срок или более долгий, образованный путем пролонгации стандартного договора при фиксированной процентной ставке;
  • автоломбард не вправе сокращать срок кредитования по собственному усмотрению, равно как и менять величину процентной ставки;
  • рассматривает автомобиль как предмет залога вне зависимости от года выпуска, марки, производителя;
  • в течение часа после того как кредитор договорился с заемщиком о сумме кредита и процентной ставке, необходимая сумма будет выдана залогодателю;
  • не требует от заемщика поручителей, справок о доходе, страхования жизни, полиса КАСКО и т.д. (только ПТС, свидетельство о регистрации ТС и личный паспорт владельца), сумма кредита в автоломбарде зависит не от платежеспособности клиента, а от рыночной стоимости предмета залога. Здесь заемщик может получить сумму в пределах 80% стоимости своего автомобиля на текущий момент времени;
  • автоломбард, в отличие от банка, не в праве претендовать на иное имущество заемщика в случае не погашения им долга по кредиту. В случае неисполнения собственных обязательств, заемщик отвечает только предметом залога. Так, в соответствии со статьей 13, п. 3 Закона «О ломбардах» после реализации заложенной вещи на открытых торгах требования ломбарда к заемщику погашаются, даже если сумма, вырученная при реализации невостребованной вещи, не достаточна для полного удовлетворения долговых обязательств перед ломбардом.

Статистика не выкупа ТС в автоломбардах крайне низка, так как условия договора, регулируемые Гражданским Кодексом РФ и Законом «О ломбардах» учитывают интересы заемщика как полноправного участника честной сделки (и даже отчасти как стороны более слабой экономически). К тому же условия настолько понятны, что потенциальный заемщик может объективно и быстро оценить собственные возможности по выполнению обязательств.

На самом же деле, единственным камнем преткновения при получении наличных денег под залог личного транспортного средства в автоломбарде является невозможность собственника пользоваться предоставленным в залог имуществом на протяжении всего периода кредитования. Но можно ли назвать данный нюанс неудобством, перекрывающим все очевидные достоинства автоломбардной системы кредитования? Вряд ли.

Во-первых, некоторые специализированные ломбарды, также как и банки, предлагают кредит под залог ПТС. Во-вторых, автомобильный ломбард вовсе не настаивает на длительном сроке кредитования, если есть желание и возможность, автомобиль можно вернуть уже на следующий день, расплатившись с долгом. В-третьих, данная организация предлагает кредитование под залог не только автомобиля, но и иного транспортного средства владельца. Так, предметом залога может стать:

  1. Спецтехника (грузовики, строительная техника, КамАЗы, фуры и т.д.);
  2. Мототехника (мотоциклы, квадроциклы, скутеры, снегоходы и т.д.);
  3. Водная техника (катера, моторные лодки, яхты и т.д.).

Данное предложение может оказаться выгодным заемщику со всех точек зрения. Во-первых, рыночная стоимость подобной техники высока, и сумма кредита в некоторых случаях может быть и больше, чем при залоге автомобиля. Во-вторых, сезонная техника в период своего естественного простоя требует ухода и хранения. Автоломбарды Петербурга предоставляют место для крупной техники на специализированном охраняемом паркинге и страхует ТС на весь залоговый период из собственных средств. Так, в качестве залога может быть принято любое движимое имущество, невостребованное в межсезонье. Таким образом, можно и финансовое положение поправить и с любимым автомобилем не расставаться даже на короткий срок.

Иными словами, автоломбард не просто предоставляет заемщику крупную сумму денег в течение часа, но и определенную свободу выбора.

Главное найти свой надежный автоломбард, который выручит в трудную минуту без промедления и по льготной процентной ставке, предусмотренной для постоянных клиентов. После первого же посещения такой специализированной компании станет понятно, что получать заем под залог авто или иного ТС здесь не только удобно, но еще и выгодно, причем обеим сторонам кредитного договора.

С уважением, коллектив компании Автоломбард «Омега» в Санкт-Петербурге